Главная / Инструкции / Рекомендации / Работа со скриптами / Эквайринг

Онлайн эквайринг для интернет-магазина

Среди всех способов оплаты покупок в интернет-магазинах наиболее популярен безналичный расчёт. При правильном выборе платёжного партнёра и настройке все преимущества проведения финансовых операций получат как покупатели, так и сам магазин. Расскажем, что такое эквайринг, чем он отличается от других видов расчётов, как правильно выбрать платёжного партнёра и не ошибиться.

Что такое интернет-эквайринг

Под определением интернет-эквайринга скрывается услуга по организации приёма платежей от покупателей через интернет с перечислением денежных средств на расчётный счёт продавца. Эквайринг для интернет-магазина — это платная услуга, и за каждый проведённый платёж сервис взимает комиссию с продавца. Её размер обычно составляет от 2 до 5%. Величина комиссии зависит от оборота, самой компании, которая предоставляет эквайринг, а также ряда других факторов.

Эквайринг для интернет-магазина обеспечивает разные способы приёма платежей: кредитной и дебетовой картой, электронными платёжными системами, позволяет подключить рассрочки и бонусные программы от сервисов-эквайеров. Конечному пользователю он предоставляет удобство оплаты вне зависимости от платформы: оплачивать товары можно онлайн на сайте, в приложениях для планшетов или смартфонов, подключать автоплатёж.

Интернет-эквайринг

Чем интернет-эквайринг отличается от мобильного и торгового

В отличие от мобильного приёма платежей или установки торгового терминала интернет-эквайринг не требует физического оборудования. Поскольку сервис ориентирован именно на сферу e-commerce, обработка платежей и передача платёжной информации контрагенту осуществляются через интернет в режиме онлайн по защищённым каналам связи.

Стоит выделить следующие ключевые особенности интернет-эквайринга:

Отсутствие физического терминала. Поскольку оборудование отсутствует, то и нет затрат на его покупку, аренду и обслуживание. Всё, что необходимо — это установка на движок интернет-магазина специального платёжного модуля.
Расширение возможностей по приёму платежей. В отличие от физического платёжного терминала, через эквайринговый модуль можно расплачиваться виртуальными картами и электронными платёжными системами.
Автоматизированный приём платежей. Приём денег от покупателей через онлайн-эквайринг осуществляется круглосуточно без праздников и выходных, а все задачи по поддержанию стабильной работы платёжного шлюза лежат целиком на сервисе.

Однако комиссия за интернет-эквайринг несколько выше по сравнению с другими видами эквайринговых услуг. Именно поэтому компании, которые продают товары не только онлайн, но и принимают оплату в физических точках продаж, подключают себе целый пакет сервисов, состоящий из интернета-эквайринга, торговых и мобильных терминалов с отдельной тарификацией.

При этом важно понимать, что эквайринг — это только способ обеспечения приёма платежей. Фиксация оплаты, формирование чеков и составление отчётности для налоговой службы осуществляются с помощью касс. С появлением онлайн-касс стало возможным объединение эквайринга с автоматическим формированием кассовых документов, что упрощает ведение отчётности для интернет-магазина.

Интернет-эквайринг

Преимущества и недостатки интернет-эквайринга

Главными преимуществами интернет-эквайринга для предпринимателя в сфере e-commerce являются следующие:

Увеличение продаж. За счёт удобства заказа товаров и моментальной оплаты онлайн всё большее количество покупателей будет прибегать именно к этой схеме взаимодействия с продавцом.
Привлечение новых покупателей. Интернет-торговля позволяет существенно расширить географию клиентов: за счёт эквайринга и возможности доставки товара в любую точку по России и не только уже не будет иметь значения, где физически находится магазин.
Удержание аудитории. Всё большее количество покупателей сегодня переходит на онлайн-платежи и заказы через интернет. Если не предоставить им такую возможность, то есть риск потерять немалую часть клиентов.
Повышение лояльности аудитории. Эквайринг отлично совмещается с бонусными программами и системами кешбэка. В итоге покупки онлайн для клиентов будут выгоднее, а значит, они гарантированно вернутся к вам и даже повысят свою покупательскую активность.
Улучшение сервиса. Подключение оплаты через эквайринговые шлюзы быстрее, проще, даёт возможность вести торговлю круглосуточно в любой день недели.
Безопасность финансовых операций. Минимизация оборота наличных средств снижает риск приёма фальшивых купюр, делает все операции в рамках эквайринга прозрачными.
Увеличение контроля. Формирование отчётности при использовании онлайн-оплаты проще, а продавец получает максимально полную информацию о продажах и движении денежных средств.

Кроме того, платежи по эквайрингу проводятся сразу же и клиенту не требуется предоставлять подтверждение оплаты, путаться при введении реквизитов продавца, а свой товар он может получить после списания средств с карты или электронного кошелька.

Однако у этого способа приёма платежей от покупателей есть и ряд недостатков:

Комиссия сервиса. Она традиционно выше, чем при классических способах эквайринга, поэтому при небольших начальных оборотах подключение этого сервиса от банка или платёжного агрегатора может оказаться неприбыльным.
Скорость зачисления средств. Списание денег со счёта покупателя и подтверждение транзакции осуществляются мгновенно, но продавцу они поступают в течение 1–3 дней. Всё зависит от того, какие условия указаны в договоре интернет-эквайринга — некоторые сервисы аккумулируют средства и выплачивают их по достижении определённого порога или в определённые даты.
Возможные технические сложности. Если сайт написан вручную, а не работает на CMS, то могут возникнуть некоторые проблемы с портированием модуля оплаты. Однако на практике все они легко решаются техническими специалистами самих сервисов эквайринга или поддержкой CMS.

Современный онлайн-бизнес практически не может нормально функционировать без интернет-оплаты. И часто именно возможность оплатить свою покупку сразу же картой или электронными деньгами является решающим фактором для покупателей.

Эквайринг для интернет-магазина

Схема работы интернет-эквайринга

Эквайринг для интернет-магазина является полностью виртуальной услугой с дистанционным проведением всех операций. Базовая схема его работы следующая:

Покупатель на сайте интернет-магазина или в мобильном приложении выбирает нужные ему товары и кладёт в корзину, затем оформляет заказ.
На этапе оформления заказа покупатель выбирает способ оплаты банковской картой или электронными деньгами.
После нажатия кнопки «Оплатить» автоматически открывается платёжная страница сервиса эквайринга, с которым сотрудничает интернет-магазин.
Покупатель вводит реквизиты банковской карточки или указывает номер электронного кошелька, с которого будет производить оплату.
Сервис отправляет сведения об операции платёжному провайдеру, который перенаправляет запрос банку-эквайеру, предоставляющему интернет-эквайринг.
Банк-эквайер перенаправляет запрос в банк-эмитент, обслуживающий карту или счёт покупателя. Если реквизиты верны, а средств на балансе достаточно, то транзакция одобряется.
Затем покупатель подтверждает транзакцию вводом одноразового кода из SMS или push-уведомления.
Сервис передаёт в магазин информацию об успешном завершении оплаты, после чего заказ поступает в работу.

Электронный эквайринг также предлагает клиентам доступ к расширенному функционалу. Например, к автосписанию средств, что актуально при продаже подписок, а также к холдированию, когда средства с карты или кошелька плательщика списываются не сразу, а замораживаются до момента подтверждения магазином покупки. Это очень удобно, когда интернет-магазин обрабатывает заказы вручную и перед отгрузкой товара необходимо убедиться, что он есть на складе. При холдировании средства размораживаются мгновенно, в то время как возврат уже совершенного платежа может достигать нескольких дней.

Выбор банка для подключения эквайринга

К выбору оператора электронного эквайринга необходимо подходить с особой тщательностью. При этом ошибочно будет выбирать банк только на основе размеров выставляемой им комиссии за обслуживание. К выбору эквайрингового партнёра необходимо подходить комплексно, учитывая при этом множество различных факторов:

Размер комиссии за перевод. Это основной фактор, но не единственный. Конечно, если торговля ведётся товарами с минимальной наценкой, то лучше выбирать партнёра с наименьшей комиссией.
Качество техподдержки. Небольшие ошибки и сбои при работе онлайн-эквайринга неизбежны, здесь важно, насколько оперативно техподдержка партнёра решит эти проблемы. Оптимально, если специалисты техподдержки работают в режиме 24/7/365.
Удобство работы с личным кабинетом. Личный кабинет клиента эквайринга должен быть предельно удобным и понятным в работе, чтобы не приходись тратить много времени на поиск и формирование отчётов.
Совместимость с CMS. Когда платёжный модуль от банка-эквайера совместим с используемым движком сайта, это многократно упрощает процесс его интеграции и настройки, ускоряя запуск эквайринга.
Порядок расчётов. Обычно банки перечисляют средства на второй день после оплаты, но здесь всё индивидуально и немало зависит от торгового оборота магазина.
Поддерживаемые способы оплаты. Это могут быть банковские карты популярных ПС, электронные деньги и даже СМС-платежи или международные системы переводов — на практике, чем больше способов оплаты поддерживается, тем привлекательнее магазин в глазах покупателя.
Уровень безопасности. Онлайн-эквайринг должен работать по защищённому соединению и с использованием XML протокола 3D-secure.
Сроки подключения к эквайрингу. Иногда выгодные условия проигрывают на фоне месячного ожидания подключения.
Прочие условия и опции. Это может быть пакет сервисов (РКО+переводы и бухгалтерия) по сниженной цене, подключение автоплатежей, холдирование и много других полезных опций.

Учтите, что иногда лучше переплатить комиссию за обслуживание, чем днями требовать от техподдержки эквайера подключения платёжного модуля на сайте или устранения ошибок.

Эквайринг для интернет-магазина

Как подключить интернет-эквайринг

Подключение интернет-эквайринга к онлайн-магазину выполняется по двум схемам: через обращение напрямую в банк или заключением договора с одним из платёжных сервисов. Существенных отличий для магазина при этом нет, а весь процесс состоит из следующих этапов:

Изучение тарифов и условий эквайринговых сервисов, затем выбор компании.
Составление и подача заявки на подключение к электронному эквайрингу.
После анализа бизнеса со стороны сервиса нужно получить от него коммерческое предложение, согласовать его и заключить договор.
Получить платёжный плагин, который затем нужно интегрировать в свой интернет-магазин.
Настроить работу интернет-магазина на приём платежей через эквайринговый сервис.
Провести тестовую оплату и удостовериться, что всё работает отлично.

На UralCMS уже предусмотрен модуль для интеграции с онлайн-платежами крупнейших банков. Благодаря этому в течение дня можно полностью настроить и протестировать приём платежей на сайте даже самостоятельно без обращения к техническим специалистам.

Безопасность платежей

Электронный эквайринг является сегодня одним из самых безопасных способов приёма платежей. Его безопасность обеспечивают протоколы PCIDSS, а все операции строго соответствуют стандартам 3d Secure и это обязательно контролируется банками. Покупатель сам подтверждает оплату вводом одноразового кода, что исключает случаи мошенничества, а для совершения платежа ему требуются все данные с карты.

Замечено, что клиенты лояльнее относятся и больше доверяют тем интернет-магазинам, которые подключены к онлайн-эквайрингу. Кроме того, благодаря сквозной аналитике владелец интернет-магазина получает максимально полную информацию об объёмах и количестве продаж в удобных дашбордах. Расширенная отчётность о продажах дополнительно позволяет разрабатывать и реализовывать различные маркетинговые стратегии.

к началу